【SAC经济专题】我国对外贸易发展伴随金融机构不断创新探索:发掘金融力量 促进对外贸易

发布时间:2015-05-14 访问次数:

 

从早期较为单一的流动资金贷款,到如今的信用证开立、押汇、海外代付、国际结算、结售汇中的远期汇率锁定、海外融资等,我国对外贸易发展过程中一直伴随着金融机构的不断创新探索。

 

 

值得注意的是,受世界经济周期波动等诸多因素影响,我国外贸近年来承受着一定的下行压力,相应地,金融机构也在如何促进进出口回稳向好方面面临新问题。

日前,商务部会同外交部、发展改革委等17个部门和单位提出了促进外贸回稳向好的5方面政策措施,并将“体现财税金融支持”放在首位。具体来看,政策鼓励金融机构对有订单、有效益的外贸企业贷款;同时扩大出口信保保单融资,增加短期出口信用保险规模,实现大型成套设备出口应保尽保。

 

信贷政策影响贸易业态——

 

银行要善于识别企业

 

对于金融机构来说,在当前复杂的行业形势下识别有前景企业并非易事,需要深入的行业观察、扎实的企业调研和灵活的授信机制。

 

以大宗商品为例,受去年几起全国范围的大型风险事件影响,加之国际市场价格剧烈波动以及外需不足,部分银行对该行业实行“一刀切”式快速退出,大幅压贷、抽贷。造成信贷资金“随大流”的原因之一,是部分银行对客户及其所在行业缺乏深入了解,这又与传统授信机制层级多、决策效率不高有关。

 

当前复杂分化的外贸形势对银行和企业均提出了挑战,企业应找准自身定位,加强风险管控,银行应加深与客户的双向沟通进而做出科学研判,并根据客户的有效需求及时创新产品服务。

日前,中国人民银行将全口径跨境融资宏观审慎管理推广至全国,进一步放宽企业及金融机构向非居民融入本外币资金的限制。银行相关负责人表示,具体而言就是,一要利用海外代付、风险参贷等方式引入低成本资金,降低外贸企业整体融资成本;二要加强与外部机构联动,利用出口信保增信、出口退税质押等方式降低企业风险溢价。

 

破解外贸企业融资难——

 

银保合作是有效方式

 

出口信保增信的必要性在于风险分担。对于外贸企业来说,近年来由国际贸易摩擦、海外市场变动、大宗商品价格变动等因素导致的商业风险和国别风险上升,商业银行在放款时存在顾虑,引入保险机构有助于商业银行信贷业务的可持续性。

 

作为我国唯一的政策性保险机构,中国出口信用保险公司是提供出口信用保险的主渠道,目前已与多家商业银行达成合作关系。具体来看,中信保为企业的内贸、外贸、海外订单、海外投资项目承保,给银行开出保证合同或保函,银行在此基础上为企业提供贸易融资。

 

“相当于企业将保险的赔款权益转让给银行,一旦企业无法偿还贷款,由保险机构履行偿债义务。”中信保相关负责人说,比如在信用保险贸易融资业务模式中,实际上的融资基础是企业的应收账款权益,银行针对企业的真实销售举动和确定的应收账款金额提供信用贷款。

 

银保合作的可能性不止于融资安排。工行去年已与中信保签署了“一带一路”专项合作协议,推出了大宗商品结构化融资、次主权担保项目融资、当地币出口信贷等10项银保创新金融服务。

 

“开发国别市场,前瞻性地为国内企业推荐项目,提供投融资、风险管理等一揽子金融服务将成为银保合作下一步的重点。”工行专项融资部相关负责人表示。